Makseasutuste ja e-raha asutuste seadus

Inhoud

1. 1. peatükk ÜLDSÄTTED
2. Art. 1 Seaduse reguleerimisala
3. Art. 2 Seaduse kohaldamine
4. Art. 3 Makseteenused ja nende pakkujad
5. Art. 4 Makseteenuste hulgast välistatavad tehingud
6. Art. 4¹ Makseteenuste hulgast välistatud teenuseid osutava isiku kohustused
7. Art. 5 Makseasutus
8. Art. 6 E-raha ja selle väljastamine
9. Art. 7 E-raha asutus
10. Art. 7¹ Makseasutus ja e-raha asutus elutähtsa teenuse osutajana
11. Art. 8 Nime kaitse
12. Art. 9 Konsolideerimisgrupp ning kontrollsuhe ja märkimisväärne seos
13. Art. 10 Klient
14. Art. 11 Seaduse kohaldamisel makseteenuste pakkujatele tehtavad erandid
15. Art. 12 Seaduse kohaldamisel e-raha teenuste osutajatele tehtavad erandid
16. 2. peatükk TEGEVUSLOA TAOTLEMINE
17. Art. 14 Tegevusluba ja tunnuskood
18. Art. 15 Tegevusloa taotlemine
19. Art. 16 Äriplaan
20. Art. 17 Tegevusloa taotluse läbivaatamine
21. Art. 18 Tegevusloa andmise otsus
22. Art. 19 Tegevusloa andmisest keeldumise alused
23. Art. 21 Tegevusloa kehtivuse lõppemine
24. Art. 22 Tegevusloa ja tunnuskoodi kehtetuks tunnistamine
25. Art. 23 Avalikkuse teavitamine
26. 3. peatükk MAKSEASUTUSE JA E-RAHA ASUTUSE TEGUTSEMINE VÄLISRIIGIS NING VÄLISRIIGI MAKSEASUTUSE JA E-RAHA ASUTUSE TEGUTSEMINE EESTIS
27. Art. 24 Makseasutuse ja e-raha asutuse tegevus välisriigis
28. Art. 25 Makseasutuse ja e-raha asutuse filiaal kolmandas riigis
29. Art. 26 Filiaali asutamise loa taotluse menetlemine ja loa andmise otsus
30. Art. 27 Filiaali asutamise loa andmisest keeldumise alused
31. Art. 28 Filiaali asutamise loa kehtetuks tunnistamine
32. Art. 29 Teises lepinguriigis filiaali asutamine ja piiriülene teenuste osutamine
33. Art. 31 Välisriigi makseasutuse ja e-raha asutuse tegevus Eestis
34. Art. 32 Kolmanda riigi makseasutuse ja e-raha asutuse filiaal Eestis ning piiriüleste teenuste osutamine Eestis
35. Art. 33 Loa taotluse menetlemine ja loa kehtetuks tunnistamine
36. Art. 34 Loa muutmine
37. Art. 35 Teise lepinguriigi makseasutuse ja e-raha asutuse filiaali asutamine ning piiriüleste teenuste osutamine Eestis
38. 4. peatükk OLULINE OSALUS
39. Art. 37 Oluline osalus
40. Art. 38 Olulist osalust omavatele isikutele esitatavad nõuded
41. Art. 39 Osaluse omandamisest teavitamine
42. Art. 40 Osaluse omandamisest teavitamisel esitatavad andmed
43. Art. 41 Menetlus ja menetlustähtajad
44. Art. 42 Osaluse omandamise tingimused
45. Art. 43 Osaluse omandamise keelamise alused ja otsus omandamise kohta
46. Art. 44 Osaluse ebaseadusliku omandamise tagajärjed
47. Art. 45 Olulise osaluse muutumisest teavitamine
48. 5. peatükk KONTROLL, JUHTIMINE JA ORGANISATSIOONILINE ÜLESEHITUS
49. Art. 46 Makseasutuse ja e-raha asutuse asukoht ning peakontor
50. Art. 47 Nõuded juhtidele ja töötajatele
51. Art. 48 Juhtidest ja audiitorist teavitamine
52. Art. 49 Makseasutuse ja e-raha asutuse juhi tagasikutsumine
53. Art. 50 Makseasutuse ja e-raha asutuse sise-eeskirjad
54. Art. 51 Sisekontroll ja andmete säilitamine
55. 6. peatükk ÜMBERKUJUNDAMINE, JAGUNEMINE JA ÜHINEMINE
56. Art. 52 Ümberkujundamine ja jagunemine
57. Art. 53 Ühinemine
58. Art. 54 Ühinemisleping ja ühinemisaruanne
59. Art. 55 Ühinemisluba
60. Art. 56 Ühinemisloa taotluse menetlemine ja ühinemisloa andmise otsus
61. Art. 57 Ühinemisloa andmisest keeldumise alused
62. Art. 58 Ühinemisest teavitamine
63. 7. peatükk TEGEVUSELE ESITATAVAD NÕUDED
64. Art. 59 Makseagentide kasutamine
65. Art. 60 Makseagentide nimekiri
66. Art. 61 Makseagendile esitatavad nõuded
67. Art. 62 Makseteenuse ja e-raha teenusega seotud tegevuse edasiandmisele esitatavad nõuded
68. Art. 63 Makseteenuse ja e-raha teenuse osutamisele esitatavad nõuded
69. Art. 63¹ Kliendi kaebuse lahendamine
70. Art. 63² Isikuandmete töötlemine
71. Art. 63³ Isikuandmete töötlemine andmesubjekti nõusolekuta
72. Art. 63⁴ Isikuandmete säilitamise tähtaeg
73. Art. 63⁵ Operatsiooniriskide juhtimine
74. Art. 63⁶ Intsidendist ja küberohust teavitamine
75. Art. 63⁷ Vastutuskindlustus kontoteabe teenuse ja makse algatamise teenuse osutamisel
76. Art. 63⁸ Juurdepääs maksekontole krediidiasutuses
77. Art. 63⁹ Arveldussüsteemis osalemise nõuetele vastavuse tunnustamine
78. Art. 63¹⁰ Arveldussüsteemis osalemise taotluse läbivaatamine ning otsuse tegemine ja kehtetuks tunnistamine
79. 8. peatükk USALDATAVUSNÕUDED
80. Art. 64 Aktsia-, osa- ja algkapital
81. Art. 65 Omavahendid
82. Art. 71 E-raha asutuse omavahendite minimaalsuurus ja nende arvutamine
83. Art. 72 Makseasutuse omavahendite minimaalsuurus
84. Art. 73 Püsivate üldkulude meetod
85. Art. 74 Maksete mahu meetod
86. Art. 75 Indikaatoritel põhinev meetod
87. Art. 76 Kohanduskoefitsient
88. Art. 77 Konsolideerimisgrupi usaldatavusnõuded
89. 9. peatükk VARA HOIDMINE
90. Art. 78 Vara hoidmise üldnõuded
91. Art. 79 Makseasutusele esitatavad vara hoidmise nõuded
92. Art. 80 E-raha asutusele esitatavad vara investeerimise ja hoidmise nõuded
93. 10. peatükk RAAMATUPIDAMINE JA ARUANDLUS
94. Art. 81 Raamatupidamise korraldamine
95. Art. 82 Aruanded ja nende esitamine
96. Art. 82¹ Järelevalvelistel eesmärkidel esitatud aruande kontroll ja puuduste kõrvaldamine
97. Art. 83 Aruannete avalikustamine
98. Art. 84 Audiitorkontroll
99. Art. 85 Audiitori nimetamine
100. Art. 86 Audiitori informeerimiskohustus
101. 11. peatükk MAKSEASUTUSE JA E-RAHA ASUTUSE LÕPETAMINE
102. Art. 87 Lõpetamine
103. Art. 88 Pankrot
104. 12. peatükk JÄRELEVALVE
105. Art. 89 Järelevalve alused ja teostamine
106. Art. 90 Järelevalve ulatus
107. Art. 91 Finantsinspektsiooni ülesanded, õigused ja rakendatavad meetmed
108. Art. 91¹ Finantsinspektsiooni ülesanded maksekontoga seotud tüüpiliste makseteenuste võrreldavuse tagamisel
109. Art. 92 Järelevalve välisriigis filiaali asutanud makseasutuse ja e-raha asutuse ning piiriüleseid teenuseid osutava makseasutuse ja e-raha asutuse üle
110. Art. 93 Järelevalve Eestis asutatud välisriigi makseasutuse ja e-raha asutuse filiaalide ning Eestis piiriüleseid teenuseid osutava makseasutuse ja e-raha asutuse üle
111. Art. 94 Menetlusosalise õigused ja kohustused järelevalvemenetluses
112. Art. 95 Finantsinspektsiooni õigused informatsiooni saamisel
113. Art. 96 Selgituste andmisest keeldumise alused
114. Art. 97 Kohapealne kontroll
115. Art. 98 Kohapealse kontrolli akt
116. Art. 99 Ekspertiis ja erakorraline audiitorkontroll järelevalvemenetluses
117. Art. 100 Ettekirjutus
118. Art. 101 Õigused ettekirjutuse tegemisel
119. Art. 101¹ Õigused ettekirjutuse tegemisel võlaõigusseaduses sätestatud kohustuste rikkumise korral
120. Art. 102 Juhtimisorganite kokkukutsumine
121. Art. 103 Juhtimisorgani otsuse kehtetuks tunnistamine Finantsinspektsiooni taotlusel
122. Art. 104 Finantsinspektsiooni informeerimise kohustus
123. Art. 105 Nimekiri
124. Art. 106 Sunniraha
125. 13. peatükk VASTUTUS
126. Art. 107 Teabe esitamata jätmine
127. Art. 108 Olulise osaluse omandamise korra rikkumine
128. Art. 108¹ Ühinemisnõuete rikkumine
129. Art. 109 Sise-eeskirjade ja sisekontrolli nõuete rikkumine
130. Art. 109¹ Digitaalse tegevuskerksuse nõuete rikkumine
131. Art. 110 Teenusega seotud tegevuse edasiandmise kohustuste rikkumine
132. Art. 110¹ Vastutuskindlustuse ja garantiilepingu sõlmimise kohustuse rikkumine
133. Art. 110² Põhimakseteenuse lepingu sõlmimisele ja ülesütlemisele esitatud nõuete rikkumine
134. Art. 110³ Maksekontoga seotud tasude esitamisele, läbipaistvusele ja võrreldavusele esitatud nõuete rikkumine
135. Art. 110⁴ Makseteenuse üleviimisele esitatud nõuete rikkumine
136. Art. 111 Makseasutuse ja e-raha asutuse juhi kohustuste rikkumine
137. Art. 112 Usaldatavusnõuete rikkumine
138. Art. 113 Maksekontode pidamise nõuete rikkumine
139. Art. 113² Eurodes tehtavate kreedit- ja otsekorralduste tehniliste ning äriliste nõuete rikkumine
140. Art. 113³ Maksekaartide vahendustasude ja maksetehingute reeglite nõuete rikkumine
141. Art. 113⁴ Piiriüleste maksete ja konverteerimistasude kohta kehtestatud nõuete rikkumine
142. Art. 114 Kliendi vara hoidmise ja kaitse nõude rikkumine
143. Art. 116 Välisriigi makseasutuse ja e-raha asutuse tegevuse nõuete rikkumine
144. Art. 116² Juriidilise isiku ja konsolideerimisgrupi käive
145. Art. 116³ Aegumine
146. Art. 117 Menetlus
147. 15. peatükk SEADUSE RAKENDAMINE JA JÕUSTUMINE
148. Art. 130 Rakendussätted
149. Art. 131 E-raha asutuste tegevuse ja dokumentide kooskõlla viimine käesoleva seaduse 2011. aasta 16. juunil vastuvõetud redaktsiooniga
150. Art. 132 Makseasutuste ja e-raha asutuste tegevuse ja dokumentide kooskõlla viimine käesoleva seaduse 2018. aasta 13. jaanuaril jõustunud redaktsiooniga